Herramienta gratuita
Calculadora de fondo de emergencia
El consejo de "guarda 3 meses de salario" es demasiado genérico. Tu colchón depende de tu empleo, tus gastos reales y de si tienes personas a tu cargo. Calcula el tuyo exacto.
Tus gastos fijos mensuales
Solo lo que no puedes dejar de pagar en una emergencia real.
Tu tipo de empleo
Determina cuántos meses de colchón necesitas.
Personas a tu cargo
Si tienes hijos, pareja sin ingresos u otras personas dependientes, añade 1 mes extra.
Tu fondo de emergencia
5 meses base
Guárdalo en una cuenta remunerada separada de tu cuenta corriente. Tiene que ser accesible en horas, no en semanas.
¿No lo tienes todavía? Este es tu primer objetivo antes de cualquier inversión. Empieza con el 10% de tu sueldo mensual hasta alcanzarlo.
Por qué "3 meses de salario" es un mal consejo
El consejo genérico de guardar 3 meses ignora completamente tu situación. Un autónomo sin prestación por desempleo que pierde sus clientes principales necesita mucho más margen que un funcionario con empleo blindado. Y los gastos relevantes son los fijos imprescindibles, no el salario completo — en una emergencia real, los caprichos desaparecen solos.
Dónde guardar el fondo de emergencia
Dos requisitos no negociables: liquidez inmediata (poder sacarlo en horas) y sin riesgo de pérdida. Eso excluye la bolsa, los ETFs y las criptomonedas.
- ✓ Cuenta de ahorro remunerada separada (Trade Republic, EVO, Openbank)
- ✓ Letras del Tesoro a 3-6 meses (algo de planificación pero sin riesgo)
- ✗ Cuenta corriente mezclada con gastos del día a día
- ✗ Depósitos a plazo con penalización por cancelación anticipada
El orden correcto
Primero el fondo de emergencia, luego las deudas caras, luego la inversión. Sin colchón, cualquier imprevisto te obliga a vender inversiones en el peor momento posible. El fondo no es un lujo — es el requisito previo para que todo lo demás funcione.