Herramienta gratuita
Tu número FIRE
FIRE significa Financial Independence, Retire Early. Tu número FIRE es el capital que necesitas acumular para vivir de las rentas sin necesitar un sueldo. Esta calculadora te dice cuál es y cuánto tiempo te falta para alcanzarlo.
Lo que gastarías al mes si no trabajaras. Incluye todo: vivienda, alimentación, ocio, viajes, seguros.
La regla del 4% (basada en el estudio Trinity, EEUU 1926-1995) dice que puedes retirar ese porcentaje anual sin quedarte sin dinero en 30+ años. Para jubilaciones largas o contextos europeos, el 3-3,5% es más conservador.
Tu número FIRE
24.000 €/año ÷ 4%
Tienes 20.000 € de 600.000 €
Tiempo estimado
A los 58 años de edad
Calculadora orientativa. No tiene en cuenta inflación, impuestos sobre retiradas ni cambios en gastos. Consulta un asesor financiero para planificación real.
Qué es el movimiento FIRE
FIRE (Financial Independence, Retire Early) es una filosofía financiera que busca acumular suficiente capital para vivir de las rentas sin depender de un trabajo. No es necesariamente "no trabajar más" — muchas personas que alcanzan el FIRE siguen trabajando, pero en lo que quieren, porque ya no lo necesitan económicamente.
La regla del 4%: de dónde viene
El estudio Trinity (1998) analizó carteras de renta variable y fija a lo largo de la historia del mercado americano desde 1926. Concluyó que retirar el 4% anual del portfolio inicial (ajustando por inflación cada año) tenía una tasa de éxito del 95% durante 30 años. Es un punto de partida razonable, pero la regla tiene limitaciones: fue diseñada para 30 años de retiro, el mercado americano, y no considera impuestos ni cambios significativos en los gastos. Para retiros de 40-50 años, el 3-3,5% es más prudente.
Las palancas para llegar antes
Hay tres formas de reducir el tiempo hasta el FIRE, por orden de impacto:
- 1. Reducir gastos en FIRE — cada 100€/mes menos que necesites reduce tu número FIRE en 30.000€ con la regla del 4%.
- 2. Aumentar el ahorro mensual — es la palanca más directa sobre el tiempo.
- 3. Maximizar la rentabilidad — fondos indexados globales han dado históricamente un 7-9% real. Costes bajos, diversificación amplia.