Herramienta gratuita
Calculadora de interés compuesto
Descubre cuánto crece tu dinero con el tiempo. Ajusta los valores y ve el resultado al instante — año a año.
El 59% de tu capital final son intereses — dinero que el mercado generó por ti.
Evolución año a año
El coste de esperar
Misma aportación mensual (200 €), misma rentabilidad (7%). Solo cambia la edad de inicio.
| Empiezas a los | Años invertido | Total aportado | Capital a los 65 |
|---|---|---|---|
| 25 años ← mejor caso | 40 años | 96.000 € | 494.308 € |
| 30 años | 35 años | 84.000 € | 342.283 € |
| 35 años | 30 años | 72.000 € | 233.891 € |
| 40 años | 25 años | 60.000 € | 156.608 € |
| 45 años | 20 años | 48.000 € | 101.507 € |
¿Qué rentabilidad es realista?
El índice MSCI World — las 1.500 mayores empresas del mundo — ha dado una rentabilidad media anual de entre el 8% y 10% en los últimos 30 años (antes de inflación). Descontando una inflación del 3%, te queda un 5–7% real.
Para esta calculadora, usa un 6–7% si quieres ser conservador. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras — es una estimación educativa.
Cómo poner esto en práctica
El vehículo más eficiente para aprovechar el interés compuesto a largo plazo es un ETF de renta variable global que replique el MSCI World o el S&P 500. Con aportaciones automáticas mensuales y sin tocar la cartera en las caídas, el interés compuesto hace el resto.
Si nunca has invertido, la guía cómo empezar a invertir desde cero explica paso a paso cómo abrir una cuenta y hacer tu primera compra — sin jerga y sin venderte nada.
Antes de invertir: el requisito previo
El interés compuesto solo funciona si no tienes que retirar el dinero antes de tiempo. Por eso el primer paso siempre es tener un fondo de emergencia separado: entre 3 y 6 meses de gastos en una cuenta líquida. Sin ese colchón, cualquier imprevisto te obliga a vender inversiones en el peor momento.
Preguntas frecuentes
¿Con cuánto dinero puedo empezar?
Con cualquier cantidad. La mayoría de plataformas (MyInvestor, Trade Republic, Fintual) no tienen mínimos reales. Con 50 € al mes ya tiene sentido empezar — lo que importa es el tiempo.
¿Qué pasa si el mercado cae durante mi periodo de inversión?
Las caídas son normales y temporales. El MSCI World ha caído más de un 20% en varias ocasiones desde 1970. En todas ellas, quien no vendió acabó con más dinero que antes de la caída. La clave es no vender en pánico.
¿La calculadora tiene en cuenta la inflación?
No directamente. La rentabilidad que introduces es nominal. Si metes un 7%, el real ajustado por inflación (~3%) sería aproximadamente un 4%. Puedes ajustar la rentabilidad a la baja si quieres ver el valor real del dinero futuro.
¿ETF o fondo indexado para aprovechar el interés compuesto?
Ambos funcionan igual de bien. La diferencia es fiscal y operativa: los fondos indexados permiten traspasos sin peaje fiscal en España; los ETFs son más flexibles internacionalmente. Aquí tienes la comparativa completa.
¿No sabes en qué invertir para que esto funcione?
La guía de cómo empezar a invertir lo explica en pasos concretos.