Tienes dinero parado en el banco y quieres que haga algo mientras decides qué hacer con él. Las cuentas remuneradas son la opción más sencilla: sin riesgo, sin comprometer liquidez, con rentabilidad inmediata.
El problema es que hay muchas opciones y cada una tiene letra pequeña. Esta comparativa va al grano.
Las 7 cuentas remuneradas más relevantes en España (2026)
| Entidad | TAE | Tope remunerado | Vinculaciones | FGD |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,00% | 50.000 € | Ninguna | Sí (alemán) |
| MyInvestor | 2,50% | 100.000 € | Ninguna | Sí (español) |
| Openbank | 2,27% | 30.000 € | Ser cliente nuevo + domiciliar nómina (1er año) | Sí (español) |
| Pibank | 2,50% | 20.000 € | Ninguna | Sí (español) |
| Bunq | 2,01% | Sin límite especificado | Plan de pago (desde 3,99 €/mes) | Sí (holandés) |
| BBVA | 1,75% | 10.000 € | Domiciliar nómina o gasto mínimo | Sí (español) |
| Sabadell | 1,50% | 15.000 € | Ser cliente + recibos domiciliados | Sí (español) |
TAEs orientativas a marzo 2026. Comprueba siempre las condiciones vigentes antes de abrir la cuenta.
Notas importantes por entidad
Trade Republic paga intereses diarios sobre el saldo en cuenta. No exige nada: ni nómina, ni recibos, ni permanencia. Es la más sencilla de usar como "cuenta de espera". El FGD es el alemán (hasta 100.000 €), equivalente al español en garantías reales.
MyInvestor es un banco español con FGD local. Su TAE es competitiva y el tope de 100.000 € cubre a la mayoría de usuarios. Sin vinculaciones, aunque para acceder a ciertas promociones puede pedir ser cliente nuevo.
Openbank (filial de Santander) ofrece condiciones mejores el primer año con nuevos clientes. Pasado ese periodo, la TAE baja. Ojo con esto.
Pibank (Pichincha) tiene un tope bajo pero sin requisitos. Ideal para cantidades pequeñas.
Bunq requiere pagar una suscripción mensual para acceder a la cuenta remunerada. Dependiendo del saldo que tengas, puede compensar o no. Haz el cálculo antes.
BBVA y Sabadell tienen TAEs más bajas y suelen exigir vinculación. Si ya eres cliente y tienes la nómina domiciliada, puede ser la opción más cómoda. Si tienes que mover cuentas solo por esto, probablemente no compensa.
La trampa de las ofertas de bienvenida
Muchos bancos lanzan promociones con TAEs altísimas —4%, 5%, incluso más— que duran 3 o 6 meses. Después, la TAE baja a algo mucho más modesto.
El problema es que estas ofertas crean la ilusión de una rentabilidad sostenida que no existe. Si tienes 10.000 € al 5% durante 3 meses, cobras unos 125 € brutos. Parece bien. Pero si luego ese dinero pasa a rendir al 1%, estás dejando dinero sobre la mesa el resto del año.
¿Cuándo tiene sentido aprovechar estas ofertas?
- Cuando tienes claro que en 3-6 meses vas a necesitar ese dinero de todos modos.
- Cuando eres activo cambiando de banco y no te importa la gestión.
- Cuando la oferta no exige permanencia ni penalización por salir.
Cuándo no:
- Si el banco te exige domiciliar nómina y recibos (mucho lío por poco dinero).
- Si hay comisión de cancelación.
- Si el banco tiene mala reputación en servicio al cliente (cuando necesites soporte, lo notarás).
Qué cuenta elegir según tu situación
Tienes menos de 10.000 € y quieres simplicidad máxima
Trade Republic o MyInvestor. Sin vinculaciones, sin letra pequeña, FGD incluido. Con Trade Republic tienes además la ventaja de poder invertir desde la misma app cuando quieras dar el siguiente paso.
Tienes entre 10.000 € y 50.000 €
Trade Republic llega hasta 50.000 € al 3%. MyInvestor tiene tope mayor pero TAE ligeramente inferior. Depende de si ya usas una u otra app por otros motivos.
Tienes más de 50.000 €
Ninguna cuenta cubre el total con la mejor TAE. Lo más sensato es diversificar entre dos entidades (además de por rentabilidad, por seguridad: el FGD solo garantiza hasta 100.000 € por titular y entidad). MyInvestor cubre hasta 100.000 € y es la más generosa en tope.
Ya eres cliente de un banco tradicional y no quieres complicarte
Si tienes nómina en BBVA o Sabadell y ya cumples los requisitos, puede ser suficiente para el dinero que tienes parado a corto plazo. No te cambia la vida, pero tampoco requiere esfuerzo.
Quieres el dinero disponible pero también hacer alguna inversión
Trade Republic tiene sentido porque desde la misma cuenta puedes empezar a invertir en ETFs o acciones. No tienes que mover el dinero a otra plataforma cuando estés listo.
¿Y las Letras del Tesoro?
Las cuentas remuneradas son líquidas al 100%: puedes sacar el dinero cuando quieras. Las Letras del Tesoro dan una rentabilidad parecida pero el dinero queda comprometido hasta vencimiento (aunque se pueden vender en el mercado secundario con algo de gestión).
Si tienes claro que no vas a necesitar el dinero en 6-12 meses, merece la pena comparar ambas opciones. Ese análisis lo tienes en Letras del Tesoro: cómo comprarlas paso a paso.
Lo que no deberías hacer
- Dejar el dinero en una cuenta corriente al 0% cuando tienes alternativas sin coste ni riesgo.
- Perseguir la oferta de bienvenida más alta sin leer las condiciones de permanencia.
- Meter más de 100.000 € en una sola entidad (el FGD solo cubre hasta ese límite por titular).
- Confundir TAE nominal con lo que realmente cobras después de retención fiscal (19-26% en España, según tramo).
Resumen
Si quieres la respuesta corta: Trade Republic al 3% sin condiciones es hoy la opción más sencilla para la mayoría. Si prefieres banco español o tienes más de 50.000 €, MyInvestor es la alternativa natural.
El resto de opciones tienen sentido en situaciones concretas —ya eres cliente, ya tienes la nómina domiciliada, el tope te vale— pero no compensan el cambio si tienes que hacer un esfuerzo para acceder a ellas.
Para profundizar en cómo integrar una cuenta remunerada dentro de una estrategia de ahorro más amplia, puedes ver Mejores cuentas remuneradas 2026.